Особенности кредитования ИП: как получить одобрение

Многие банки предлагают кредиты ИП, но получить деньги на практике не всегда просто. Проще всего начать с заявки на онлайн-кредит для ИП на сайте банка и дождаться звонка менеджера.

Условия выдачи кредита ИП

Банки в первую очередь интересует финансовая отчётность, и для ИП это первая сложность. Зачастую предприниматели не обязаны вести бухгалтерский учёт.

Проблем нет, если индивидуальный предприниматель может показать официальные цифры — доходы и расходы, а если нет, то финансистам приходится опираться на косвенные данные: обороты по счёту, срок работы и т. д.

В таком случае необходимо постараться, чтобы доказать свою финансовую состоятельность. Чем больше документов о своей деятельности бизнесмен представит в банк, тем лучше.

Виды кредитов для ИП

Предпринимателям деньги могут понадобиться на любом этапе существования бизнеса. Деньги берут на открытие или развитие.

Взять деньги на открытие дела сложнее всего: нет ничего, что подтверждало бы успешность бизнес-идеи. Добьётся предприниматель успеха или нет — неизвестно.

В этом случае поможет подробный бизнес-план. В документе нужно собрать всю информацию о предстоящих расходах, проанализировать рынок, конкурентов, обосновать планируемую прибыль. Шансы получить деньги увеличиваются, если бизнесмен работает хотя бы несколько месяцев или может обеспечить взятые в долг деньги, например залогом имущества.

Несколько способов получить одобрение банка:

1. Подтвердить свою платёжеспособность. Работать без отчётности удобно, но кредиты брать сложнее. Ведите книгу учёта доходов и расходов, работайте с расчётным счётом и т. д. Так банку будет на что опереться при принятии решения.

2. Заложить имущество. Наличие имущества у заёмщика — уже большое преимущество. Вероятность невозврата резко снижается, поэтому банк с большей вероятностью предоставит заём.

3. Исправить кредитную историю. Если у предпринимателя уже возникали проблемы, то банк это заметит. Информация о платежах хранится в архивах до 10 лет. Увеличить свой рейтинг заёмщика можно, выплачивая текущие займы без просрочек.

4. Ничего не скрывать. Долги, судебные дела, обременения — наличие всего этого банк обязательно проверит.

5. Не заниматься сомнительной деятельностью. Подозрительные операции по счёту, такие как частое обналичивание, переводы на личные счета, непонятные схемы движения средств, — всё это причины для отказа в выдаче кредита.

6. Строго разделять личные деньги и корпоративные. Частные покупки лучше делать с персональных карт, а операции, связанные с деятельностью ИП, проводить по расчётному счёту. Так бизнес выглядит прозрачным и понятным.

Может ли ИП взять кредит как физическое лицо

Юридически никаких препятствий нет. Более того, ИП могут взять заём безо всяких проверок, если получат от банка маркетинговое предложение.

Это упрощает жизнь всем: банки удерживают ценных клиентов, а предприниматели получают бонусы от долгосрочного сотрудничества с кредитной организацией.